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住宅ローンとは住居用のための土地の購入や、建物の購入・取得。または、リフォームのために、融資を受けることをいいます。

融資してくれるところと言ったら、私でも知っている「住宅金融公庫」などが有名ですよね。

土地や、建物の購入となると、借り入れ金額が高額なのはおわかりの通りです。

そのため住宅ローン返済期間は長いものだと35年ローンというものもあります。

頭金を殆ど用意できずに家を購入した友人は、確か３５年ローンだと言っていました。

返済の方法にはわかるところでいくつかあり、下記にまとめてみました。

【元利均等型について】

利息を均等割りにしてあり、元金＋利息÷返済回数ということで、毎月の住宅ローン返済額が同じ額になります。

毎月の住宅ローン返済額が一定であるために、家計の管理がしやすいといえそうです。

【元金均等型について】

元金÷返済回数に金利を上乗せしたものが、毎月の住宅ローン返済額になります。

この返済方法は、はじめのうちはかなり負担が大きいです。

しかし、返済回数を重ねるごとに金利が低くなっていくため、住宅ローン返済の負担が軽減されるような気持ちになります。

【ゆとり返済】

例えば、住宅ローン借り入れ当初の５年間だけは、支払い額を緩く（金利を低く）設定しておきます。

その間に繰上げ返済を出来るよう貯蓄しておくのもひとつの方法です。

そして、将来的に今より昇給することを見込んでこのような返済方法をとることもあります。

私の知っているところでは、今現在はまだ、銀行の住宅ローン関連商品のほうが、住宅金融公庫よりも
金利が低いようです。

そのため、住宅ローンの相談をすると銀行を勧められることが多いとおもいます。

なぜ銀行の住宅ローン方が金利が低く設定されているのでしょうか？

銀行の住宅ローンは３年固定や５年固定などの変動型金利であるため、将来上がると思われる金利が計算されていないためなのです。

この短期固定型は、一見すると金利も低く、住宅ローン返済も楽なように思えますが、この固定期間が過ぎてからが問題です。

固定期間が過ぎると、住宅ローンはまたその時点でも金利設定になり、毎月の住宅ローン返済額も変わってきます。

それに対し、住宅金融公庫は35年などの長期固定金利のため、一見すると高い金利のように思えます。

シミュレーションを重ね、自分達の場合はどこで融資をうけるのがよいか、固定期間はどうするのかをよく見極めたいものです。